});

Как получить ипотеку для иностранных граждан

На сегодняшний день оформить ипотеку на покупку дома или квартиры имеют возможность не только граждане Российской Федерации, но и мигранты. Для иностранцев, которые на протяжении нескольких лет проживают на территории России, особо остро стоит вопрос о покупке собственного жилья. Однако не все банки участвуют в данной процедуре, опасаясь рисков и особенностей сделки. В данной статье мы рассмотрим детально процедуру получения ипотеки для иностранных граждан в России.

Особенности кредитования иностранцев

Как взять ипотеку иностранному гражданину в России? Следует понимать, что в такой ситуации из-за великого риска невозврата средств, существует ряд причин, по которым кредиторы могут отказать в займе:

  1. Большая вероятность того, что заемщик вернется на родину.
  2. Отсутствие доступа к информации о мигранте, которая содержится в базах данных других стран и не позволяет проверить достоверность предоставленных сведений.
  3. Единственным залогом на приобретаемое имущество является справка ндфл, которую выдает российский работодатель при оформлении сотрудником кредита, а проверить достоверность справок, выданных за пределами государства, практически невозможно.

Особенности

Требования к заемщику

Оформить ипотечный кредит иностранцу в РФ можно, но ему предъявляются некоторые требования. Рассмотрим эти критерии более детально:

  • заявитель должен подтвердить право на пребывание в стране;
  • еще одним немаловажным условием является наличие стабильной работы, которая подтвердит определенный уровень доходов заемщика;
  • возраст мигранта не должен превышать 75 лет, но и быть не ниже отметки 20 лет;
  • наличие трудового стажа не меньше трех месяцев;
  • наличие регистрации (некоторые банки требуют постоянную регистрацию, а некоторым вполне достаточно временной).

Обратите внимание! Многие считают, что получить ипотеку могут только иностранные граждане с внж, однако это мнение ошибочно. Ипотека доступна для граждан с рвп, в том числе и для украинцев. В любом случае последнее слово остается за банком.

Условия ипотеки для иностранцев

Основная часть кредиторов выдают займы только резидентам России, то есть гражданин должен в таком случае находиться на территории РФ, без выездов за пределы страны на протяжении ста восьмидесяти трех дней. В это время резидент обязан платить налоги. Нерезиденты также имеют возможность получения займа, однако для этого они должны выполнить ряд требований:

  1. Постоянно пребывать на территории РФ или намереваться переехать в страну на постоянное место проживания.
  2. Быть официально трудоустроенным в организации в течение полгода и более.
  3. Платить налоги.
  4. Иметь доход больше 50-ти тысяч рублей в месяц.

Некоторые банки более ужесточают условия кредитования при работе с иностранцами:

  • увеличивают годовую ставку до пяти процентов;
  • повышают трудовой стаж до пяти лет;
  • рекомендуют взять поручителей;
  • внести первоначальный взнос в размере десяти процентов от стоимости жилья;
  • выдают минимальное количество денег под залог недвижимости.

Обратите внимание! Если у мигранта нет кредитной истории, то есть он никогда не брал никаких займов, то вероятность отказа в ипотеке значительно увеличится, поскольку кредиторам будет сложно объективно оценить благонадежность и состоятельность заемщика.

Условия ипотеки

Ипотечный кредит ВТБ 24 для иностранцев без ВНЖ

ВТБ ипотека иностранным гражданам дает возможность получить кредит на жилплощадь мигрантам без ВНЖ, которые не живут постоянно в стране и не имеют официальной работы. Для таких нерезидентов существует специальная программа «ВТБ 24. Ипотека для иностранцев».

Суть данной программы заключается оплате иностранцем первоначального взноса на ипотеку в размере сорок процентов (без него не обойтись) от стоимости жилья. Если такая сумма у мигранта имеется, то он может представить в банк упрощенный список бумаг. В такой перечень входит два документа, которые удостоверяют личность нерезидента, например паспорт и права. Оба удостоверения необходимо перевести на русский язык и заверить в нотариальной конторе.

Однако следует понимать, что банк втб все равно потребует, чтобы иностранец, который берет ипотеку, устроился на работу в РФ и указал в заявлении реквизиты организации, в которой работает по найму. В основном в качестве такого работодателя выступают родственники или близкие друзья, которые помогают в оформлении.

Перечень документов

Для получения ипотеки гражданам другой страны необходимо представить следующие документы:

  • удостоверение личности мигранта и его перевод, заверенный нотариусом;
  • заявление, представленное по форме требуемой организации;
  • документ, который подтверждает, что иностранный гражданин имеет право работать в России;
  • справка о доходах (ее выдает работодатель);
  • разрешение на пребывание в стране;
  • трудовая книга;
  • диплом;
  • выписки со счетов заемщика;
  • все имеющиеся документы на имущество;
  • документы на жилплощадь.

Перечень документов для ипотеки иностранному гражданину может меняться в зависимости от банка, поскольку некоторые кредиторы работают не со всеми категориями иностранцев.

Ипотека для граждан с видом на жительство

Многих мигрантов интересует вопрос, дают ли ипотечный кредит при оформлении вида на жительство. Ипотека с видом на жительство в России выдается только крупными кредитными организациями, среди них наиболее популярны Альфа-Банк, Русский Капитал и ЮниКредит.

Оформить статус ВНЖ могут нерезиденты, которые успешно сдали экзамен на владение русским языком, а также получили рвп. Поэтому на вопрос, можно ли взять ипотеку с внж, ответ довольно прост – можно, но необходимо соблюдать ряд рекомендаций:

  1. обращаться по поводу займа следует только в крупные банки;
  2. в перечень необходимых документов обязательно следует включить рекомендательно письмо с места работы;
  3. если у мужа или жены, которые являются гражданами РФ имеется ликвидированное имущество, то это положительно скажется ипотеке для иностранца;
  4. отсутствие кредитной истории увеличивает риск отказа в ссуде до ста процентов.

Ипотека для граждан

Банки, выдающие ипотеку иностранцам и их условия

Ненадежность и нестабильность статуса иностранцев вынуждает банки значительно ужесточать условия кредитования. Причина в таких мероприятиях одна – повышенный риск и потеря средств для кредитора при нарушениях условий договора мигрантом, поэтому если человек без российского гражданства покидает страну или вообще отказывается платить – банк несет серьезные финансовые потери.

К ним относится невыплата процентов, штрафы, начисление пени, также сюда относится издержка по кредиту, которая возникает в процедуре взыскания, поэтому далеко не каждый банк РФ идет на сделку с мигрантом. Помимо этого хоть реализованная жилплощадь и остается в собственности банка, при неуплате ее приходится реализовывать через торги, что тоже влечет за собой финансовые расходы.

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам? Подавляющее большинство крупных кредитных организаций, которая занимается кредитованием новостроек, не осуществляет эту процедуру, среди них ГазпромБанк, Сбербанк, Абсолют, Банк Санк-Петербург.

Оформляют ипотеку для иностранцев несколько банков. В этот список входят следующие организации:

  • Альфа банк;
  • Кредит Дельта;
  • ВТБ 24;
  • Российский банк;
  • Райффайзен банк.

Так, например, ипотека для иностранных граждан в Райффайзен банке в размере 26 миллионов выдается сроком на тридцать лет, но при условии проживания и трудоустройства в регионе банка. Такие банки, как Альфабанк и Открытие являются наиболее востребованными при выдаче ипотеки иностранцам, на них приходится половина ссуд на жилплощадь. А ипотека в Сбербанке для мигрантов не выдается без статуса резидента России.

Рассмотрим более детально, на каких условиях иностранец может взять ипотеку в банке:

  1. Ссуда выдается только при условии, что заемщик является резидентом России и стабильно выплачивает налоги. То есть мигрант должен иметь разрешение на пребывание в стране и стабильную работу, на которой работает не меньше шести месяцев и планирует дальше продолжать свою деятельность на протяжении одного года. В такой ситуации заемщику следует представить кредитору справку с места работы.
  2. Льгот для мигрантов никаких не предусмотрено, жилище также как и во всех случая, необходимо будет застраховать.
  3. Размер ссуды на жилище рассчитывается на основе доходов мигранта.

Ипотека для граждан СНГ

Ипотека для граждан СНГ выдается на более упрощенных условиях. Существует определенное международное соглашение, которое позволяет осуществление процедуры ВНЖ гражданам Таджикистана и ВНЖ Белоруссии без РВП, что значительно упрощает процесс выдачи ипотеки в России. Наиболее простые условия ипотеки в России для граждан Белоруссии, поскольку им не нужно даже оформлять миграционную карточку. Им достаточно подтвердить постоянное место работы и стабильный заработок. В общем, программа лояльности по ипотеке в Российской Федерации действует для всех граждан стран СНГ, в том числе и ВНЖ для Казахстана.

До некоторого момента ипотека для граждан Украины также осуществлялась по упрощенным вариантам, однако после того, как испортились отношения между гражданами, условия ужесточились. Ипотека в России для украинцев в 2019 году осуществляется без предоставления льгот, заемщики этого государства в обязательном порядке должны подтвердить обладание стабильной работой, уровень доходов и регулярные отчисления в налоговые инстанции.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ссуды на жилплощадь является сложным процессом не только для мигрантов, но и для самых россиян. Самым трудным в этой ситуации является предоставление гарантий банку, поэтому во избежание трудностей заемщик должен действовать таким образом:

  1. Изучить все предоставляемые кредиторами условия и обратиться в наиболее подходящий банк.
  2. В кредитной организации написать заявление о предоставлении займа, бланк выдает сотрудник конторы.
  3. Подготовить всю требуемую документацию.
  4. Выбрать залоговое имущество и провести его оценку.
  5. Оформить поручительство, поскольку сам иностранец не может быть поручителем в ипотеке, ему следует обратиться к друзьям и знакомым, которые являются гражданами страны.
  6. Согласовать договор и подписать его.
  7. Получить денежные средства и передать их продавцу.

Достоинства и недостатки ипотеки для мигрантов

Осуществление такой процедуры, как и любого другого финансового обязательства, имеет свои преимущества и недостатки. Остановимся на них более детально.

Достоинства:

  • отличная возможность приобрести собственную жилплощадь за рекордные сроки – отпадает необходимость на всем экономить и откладывать деньги на квартиру;
  • наличие бонусных программ – нередко банки предлагают определенные бонусные предложения, в результате которых может снижаться процентная ставка или уменьшаться первоначальный взнос;
  • обустройство квартиры по своему вкусу – приобретенное по ипотеке жилье можно переоборудовать под себя, сделать самостоятельно ремонт или осуществить перепланировку;
  • налоговый вычет – такая процедура значительно снижает общую стоимость жилья;
  • длительность кредита – сроки выдачи ссуды достаточно велики и в среднем составляют тридцать лет;
  • законность сделки – любая кредитная организация перед выдачей кредита на недвижимость обязательно тщательно проверяет на нее всю представленную документации.

Недостатки:

  1. переплата – оплата процентов значительно увеличивает сумму, которую выдает банк на руки, поэтому в итоге заемщик отдает больше, чем взял;
  2. страховка – оплата страховки жилья является обязательной, поэтому мигрант платить не только за недвижимость, но и за полис на нее;
  3. риск потери недвижимости – пока кредит не выплачен в полном объеме, жилище является собственностью кредитной организации, поэтому при неуплате возрастает риск потерять ее;
  4. требования к недвижимости – не каждая квартира или дом могут реализоваться через ипотеку.

Ипотека – это довольно сложная, но очень востребованная процедура, особенно для иностранных граждан. Не каждый мигрант может себе позволить приобрести жилье самостоятельно, а найти недорогой и удобный вариант съемного жилья не всегда получается. Да и тяжело постоянно проживать по чужим квартирам, поэтому особенно остро стоит вопрос о выдаче ссуды на жилье для иностранцев. Хоть и не каждая кредитная организация занимается данным процессом, оформление такой процедуры вполне возможно, однако требует от претендента соответствия критериям кредиторов и выполнения определенных условий договора. Помимо этого заемщик обязан регулярно выплачивать проценты по займу и застраховать полученную жилплощадь.

Если вы хотите получить более подробную информацию, воспользуйтесь консультацией нашего бесплатного юриста!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Добавить комментарий
  • ;-)
  • :|
  • :x
  • :twisted:
  • :smile:
  • :shock:
  • :sad:
  • :roll:
  • :razz:
  • :oops:
  • :o
  • :mrgreen:
  • :lol:
  • :idea:
  • :grin:
  • :evil:
  • :cry:
  • :cool:
  • :arrow:
  • :???:
  • :?:
  • :!:

Adblock detector